審査なしのカードローンはある？ブラックでも借りれるおすすめ消費者金融！
「カードローンでお金を借りたいけれど審査が不安」という場合もあるでしょう。「審査なしでお金を借りることができればどんなに助かるか」と考える人もいるかと思います。
カードローンの審査は返済能力を確認するために行われます。審査落ちになった場合、返済できない可能性が高いということ。審査なしでお金を借りられたとしても、返済できず、苦しむことになるということでもあります。
審査なしでお金を借りられるカードローンはあるのでしょうか？
審査なしではありませんが、多の人に申し込んでもらえるよう、サービスを充実させている消費者金融カードローンを紹介します。
また、闇金などの悪質業者を利用するリスクや、違法業者の見分け方についてもお伝えします。
次のような方はぜひチェックしてみてくださいね。
- 少額融資のカードローンで審査なしのところはある？
- ブラックリストだけど10万借りたい！審査なしでいける？
- 審査なしの即日でお金を借りる方法を教えて！
それでは詳しく見ていきましょう。
目次
審査なしのカードローンはない！安心して借りるなら審査を受けて借りる
カードローンやキャッシングを利用するには審査に通過しなければなりません。審査なしで契約できるカードローンはありません。カードローンの利用において審査がなぜ必要なのか、改めて把握しておきましょう。
カードローンの審査なしでは貸し倒れのリスクがある
貸したお金を返済してもらえなければ、貸し倒れになってしまう可能性があります。たとえ5万借りる、10万借りるなどの少額融資であっても、それが何件もあれば大きな金額になってしまい、返済してもらえなければ会社の経営が危うくなってしまうでしょう。
そもそも借金をする場合、お金がないか、多額のお金を必要としている人です。貸金業者などの金融機関は、お金を貸してそれを少しずつ返済してもらったり、収入が入ったら一括で返済してもらったりできるから貸すことができるのです。
お金を貸す側はきちんと返済してもらうため、返済できる収入があるか、収入がどれくらいあり、また他社からの借入がどれくらいあるかなどを調査し、返済可能な金額を融資します。
消費者金融などの貸金業者は審査をしないと違法行為になる
消費者金融などの貸金業者は、融資をするにあたり審査をすることが法律で定められています。そのため、審査なしで貸すのは違法行為です。
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
このようなルールがあるのは、調査をすることで貸金業者の過剰な貸付を防ぎ、利用者が多重債務者にならないためです。
信用情報や在籍確認による調査で返済能力を判断する
融資を申し込む際に、年収や勤務先などの情報を提出しますが、そのうえで在籍確認や信用情報の調査などにより、返済能力を確認します。
貸金業者が守らなければならないルールの一つに、総量規制があります。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付はしないこと、というルールです。このルールも過剰な貸付によって多重債務者を作らないことを目的としています。
収入以上の貸付をすれば、返済できないことは目に見えています。返済のためにさらに他社から借金をするという悪循環を作らないため、貸金業者は総量規制を守り貸付金額を設定します。
また、以下の条件に当てはまる場合、収入を証明する書類の提出が求められます。
- 50万円を超えてお金を借りる場合
- 他の貸金業者からの借入と合わせて100万円を超えてお金を借りる場合
借り入れが多くなれば、より厳密な審査が必要になるということです。
融資をする側は返済能力を確認するためにも、信用情報の確認や在籍確認などの調査は欠かせないということです。
カードローン借入で虚偽の申請をして審査通過をすることはできない
申し込みの際に年収や勤務先をごまかしても通用しません。虚偽の申請をしても信用情報の確認や在籍確認があるため、バレてしまいます。虚偽の申請をすれば、当然カードローンの契約はできません。
信用情報の確認というのは、信用情報機関に登録されている情報を確認するということです。信用情報機関には以下の3つがあります。
- CIC
- JICC
- 全国銀行個人信用情報センター
これらの信用情報機関には、以下のような情報が登録されています。
- カードローンやクレジットカードなどの申し込みに関する情報
- 完済日、返済遅延や延滞に関する情報
- 任意整理や破産の申請など債務整理に関する情報 など
信用情報を確認すれば、他社とどのような契約をしているか、借り入れがどれくらいあるか、返済を滞納していないか、などがわかります。過去に債務整理をしていることもわかるので、申し込みの際に嘘を書いてもバレてしまうということです。
銀行は貸金業者ではないが審査方法などが厳格化傾向にある
銀行で事業資金を借りたり、住宅ローンを組んだりする際に審査があるのはご存知の方も多いでしょう。銀行にもカードローンがあり、もちろん審査なしでは契約できません。
銀行は貸金業者ではありませんが、近年では審査方法の見直しなどを行い、融資審査の厳格化がなされています。銀行に総量規制などはないものの、年収に対する貸付の比率を検討する、信用情報機関の確認をするなど、返済能力の調査をしっかり行うようになっています。
審査なしでは借りられないが最低条件がクリアできれば融資可能な消費者金融
前提として審査なしで契約できるカードローンはありません。審査が甘いカードローンもありませんが、最低条件がクリアできていれば、カードローンは利用可能です。
審査基準はカードローンによって異なりますが、原則以下の点がクリアできていれば審査通過できる可能性があります。
- 安定した定期的な収入がある
- 総量規制の範囲内での借入である
- 返済遅延や滞納がない
- 債務整理などの情報が登録されていない
- 在籍確認が完了できる
上記の点に問題がなければ100％審査通過できるとは言えませんが、審査通過の可能性はあるでしょう。
また、消費者金融カードローンは審査をしっかり行う一方で、次のように融資に柔軟性を持たせているケースが多いものです。
- 在籍確認の方法が電話のみではない
- パートやアルバイト、自営業、派遣社員、契約社員でも申し込み可能
- Web完結など申し込みしやすく融資スピードが早い
そのような消費者金融カードローンを紹介します。
| 会社名 | 上限金利 | 審査・融資までの時間 | 電話による在籍確認 | 審査通過率 |
|---|---|---|---|---|
| ＳＭＢＣモビット | 18.0％ | 最短30分で審査完了 | Web完結の場合原則なし | 37.5％ |
| プロミス | 17.8％ | 最短20分で融資可能 | 原則なし | 37.5％ |
| アコム | 18.0％ | 最短20分で融資可能（お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。） | 原則なし | 42.1％ |
| アイフル | 18.0％ | 最短20分で融資可能 | 原則なし | 33.5％ |
| レイク | 18.0％ | 最短25分で融資可能 | 原則なし | 31.1％ |
審査通過率は以下のデータを参考にしています。
審査・融資までの時間は最短なので、申込時間や申込状況、審査内容などによってそれ以上の時間がかかることもあります。早い融資を希望するなら、早めの申し込みをしましょう。
ＳＭＢＣモビットのWEB完結なら原則勤務先への電話連絡なし
ＳＭＢＣモビットのWEB完結申込なら、原則勤務先への電話や自宅への郵送物はありません。
ただし、WEB完結申込には、指定銀行口座（三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれか）と、全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）もしくは組合保険証を持っていることが条件です。
また、申し込みはパートやアルバイトの方でも可能。雇用形態には関係なく借り入れできます。アンケートによると、50代・60代、20代のアルバイト・パートの方でも審査通過し契約をしています。
最短即日融資を希望する場合は、ネットで申し込んだ後、コールセンターに電話をしましょう。最短30分で審査が完了します。振込キャッシングを利用すれば、最短3分で借り入れが可能です。
女性専用カードローンもあり安心して申し込みできるプロミス
プロミスは原則電話での在籍確認はなし。審査内容によって電話での確認が必要な場合でも、申込者の同意なしで連絡をすることもありません。主婦や学生、アルバイトやパートでも申し込みできます。
上限金利は17.8％と低いのも特徴で、返済期日が5・15・25・末日から選べる点もメリットです。最短20分で借り入れも可能というスピーディな融資ができるので、急ぎで借り入れをしたい人におすすめです。
プロミスにはフリーキャッシングのほか、女性専用のレディースキャッシングがあります。女性オペレーターが受付をしてくれるカードローンで、不安な点がある場合など安心して相談できるでしょう。
審査完了まで最短20分のアコムははじめて契約する人におすすめ
アコムの審査通過率は40％台です。「はじめてのアコム」というように、申込方法もシンプルでわかりやすく、知名度も高いのでカードローンをはじめて契約する人から選ばれやすいのが特徴。
一社目のカードローンに選ばれる傾向にあり、他社からの借り入れが少ないケースも多いと考えられ、審査に通過する人が多いと言えるでしょう。
最短20分で申し込みから借り入れまで完了（お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）し、「振込で借りる」なら、最短10秒で登録先の金融機関口座に振込されます。
ただし、当日契約の期限は21時までなので、その日のうちに融資を受けたい場合は余裕を持って20時までに申し込みましょう。
また、アコムには30日間金利0円サービスがあり、はじめての契約であれば、契約日の翌日から30日間は利息なしでお金を借りられます。
アイフルの利用者にはパートやアルバイトも少なくない
原則、申し込み時に勤務先に在籍確認の電話はしません。WEB完結申込も可能で、契約時にカードレスを選べば郵送物が自宅に送られることもありません。
アイフルではパートやアルバイトの方も少なくありません。アイフルの調査によると、正社員が61.8％と最も多いですが、次いで多いのがパート・アルバイトの方で22.4％です。
融資まで最短20分という点もアイフルのメリット。さらに、最大30日間無利息サービスがあり、契約日の翌日から30日間は無利子です。
在籍確認に関する相談にのってくれるレイクは無利息期間も選べる
レイクでは審査の際に自宅や勤務先への確認の電話はしません。もし電話での確認が必要な場合は、連絡する担当者を男性か女性かなど、相談にのってくれる柔軟性があるので安心です。
融資までの時間は最短25分と早いのも魅力ですが、無利息期間を選べるのもレイクの特徴です。レイクでは30日間無利息のほか、5万円まで180日間、Web申込なら60日間の無利息期間が選択できます。
また、インターネットで申し込みをした後、審査結果のお知らせ時間内であれば最短15秒で審査結果がわかります。「審査結果が少しでも早く知りたい」という人にとっては便利でしょう。
質屋か家族などは審査なしでお金を借りられる
審査なしで借りられるカードローンはありませんが、質屋や家族から借りるなら審査なしで借りられます。また、クレジットカードのキャッシング枠を利用するという方法もあります。
審査通過に不安があるなら、審査なしで借りられる方法を検討してみるとよいでしょう。
質屋なら品物を売らずに審査なしでお金を借りられる
質屋なら審査なしでお金を借りることができます。質屋に預けられる品物があれば、持って行って査定をしてもらいましょう。身分証明書があれば、審査なしで借り入れができます。他社のカードローンの返済が滞っていても、収入がなくても預ける品物によってすぐにお金を借りることが可能です。
お店によって預かってくれる品物は異なりますが、ブランド品や貴金属であれば査定をしてくれます。中には工具や楽器、スマートフォンやタブレットなどを預かってくれるケースもあります。
質屋のメリットは品物が戻ってくることです。売りに出してしまうと品物は買い戻すことができません。また、必ずしも借りたお金を返済する必要はなく、期限までに返済をしなければ預けた品物が戻ってこないだけです。
家族なら審査なしで借金ができるがきちんと返済をすることが大切
家族や友人からお金を借りるのも審査なしでお金を借りる方法の一つです。ただし、家族だからといってお甘えすぎてはいけません。返済期日を決めて、必ず期日通りに返済しましょう。
お金の貸し借りは家族であっても誠実に行わなければならないことです。信頼を失えば、関係性が悪くなり付き合いができなくなる可能性もあるので注意しましょう。
クレジットカードのキャッシング枠なら審査なしで利用可能
クレジットカードにキャッシング枠が付帯されていれば、審査なしでお金を借りることができます。クレジットカードを確認してみましょう。キャッシング枠が設定されていない場合は、設定を申し込むことで利用できますが、その際は審査が必要です。
「審査なしでも融資可能」は闇金なので注意が必要
「審査なしでもお金を貸します」「審査不要で30万円まで融資可能」などの業者は利用してはいけません。審査なしで融資をするのは、闇金などの悪徳業者である可能性が高いからです。
審査なしでお金を貸すのはなぜ？闇金のリスクを知っておく
闇金などの悪徳業者は、なぜ審査なしでお金を貸そうとするのでしょうか？それは、次のような理由があります。
- お金を貸す際に個人情報を得る
- 高い利子でお金を貸して高額な返済をさせる
- 返済できないことを見越して犯罪に巻き込む
融資をする際に、名前や住所、携帯番号などのほか銀行口座などを提出させ、それを悪用する可能性があります。理由をつけてクレジットカード番号などを聞き出すこともあるので、注意しなければなりません。
闇金などの悪徳業者は、審査をしない代わりに高い金利でお金を貸し付けます。「トイチ」や「トサン」などといった言葉を聞いたことがあるでしょうか？「トイチ」は10日で1割の利息ということ。10万円借りれば、10日後に返済する際には11万円を返さなければなりません。
闇金などの返済日は10日後など短いことは多いもの。しかしお金がないときに10日後に11万円の返済はできないこともあるでしょう。返済が遅れれば遅れるほど、利息が膨らんでしまいます。
高い利息でお金を貸すのは違法です。貸金業者は出資法と利息制限法により、借入れ金額により上限金利が15％～20％と決められています。トイチは年利365％。明らかに違法なので、このような業者からお金を借りないようにしましょう。
闇金から借りたお金を返済できなければ、悪質な取り立てをされるリスクがあります。電話やメールによるしつこい催促だけでなく、自宅や勤務先に押しかけて返済をせまる可能性もあります。精神的にもつらい思いをすることになるだけでなく、家族や職場にも迷惑をかけることになります。
闇金ではない消費者金融は、悪質な取り立てはしません。貸金業法においても、悪質な取り立ては禁止しています。
精神的に追い詰められてしまうと、悪徳業者の言いなりにならざるを得ないこともあります。クレジットカードで買い物をさせそれを売るように強要されたり、銀行口座をマネーロンダリングなどに利用されたりするなど、犯罪に巻き込まれる危険性もあるのです。
闇金などの悪質な業者を見分けてリスクを避ける
闇金などの悪質な業者からお金を借りないためには、闇金なのかそうでないのかを見極める必要があります。見極めるポイントは次の通り。以下の点に当てはまる業者は利用しないようにしましょう。
- 違法となる高い金利で貸付をする
- ホームページがない
- ホームページに住所や固定電話の記載がない
- 「審査なしで融資します」「無職でもお金が借りられます」などの勧誘をする
- SNSなどで個人名で「すぐにお金を貸します」などの書き込みをしている
- 貸金業者として登録していない
貸金業者は、国や都道府県に登録をしなければなりません。登録には、国家資格である貸金業務取扱主任者の配置や指定信用機関への加入など、厳しい基準があり、それをクリアしないと登録できません。
貸金業登録番号は、金融庁や日本貸金業協会のホームページで確認できます。悪徳業者の中には、嘘の番号を記載していることもあるので貸金業登録番号は必ず確認するようにしてください。
「カードローン 審査なし」に関するよくある疑問
「カードローン 審査なし」に関するよくある疑問を集めてみました。参考になさってください。
Q 3万円借りたいのですが、審査なしで借りられるカードローンはありますか？
A ありません。カードローンは希望融資金額に限らず審査をします。たとえ少額融資でも審査なしで契約できるカードローンはありません。
Q 「審査なし」で借りられるカードローンは怪しいですか？
A 怪しいです。闇金や悪質な業者の可能性が高いです。安全に安心してお金を借りられる業者は融資の際に必ず審査をします。「審査なしで融資します」「無職でもお金を貸します」「ブラックでもOK」などと勧誘している業者は利用しないようにしましょう。
Q 「最短即日融資可能」カードローンは審査をしていないのですか？
A 「最短即日融資可能」としているカードローンでも、きちんと審査をしています。審査時間が短いのは、過去の調査実績やデータがあり、素早く審査ができるシステムが構築されているからです。審査をおざなりにしたり、省略したりしているわけではありません。
Q 「審査なし」とは書いていないのですが闇金かどうかを調べる方法はありますか？
A 金融庁や日本貸金業協会のホームページで検索をしてみましょう。「審査なし」とは書いていなくても登録されていないのであれば闇金の可能性があります。無登録で融資をしている業者は利用しないようにしましょう。
少額融資であっても審査なしでお金を貸してくれるカードローンはない
カードローンでお金を借りるには、審査を受け通過しなければなりません。1万円だけ借りたいなど少額の融資であっても、審査なしで契約できるカードローンはありません。
ただし、条件をクリアしていれば審査は通過できます。特に消費者金融のカードローンは在籍確認を電話以外の方法で行ってくれたり、正社員など雇用形態に関係なく申し込みができたりするなど、多くの人に融資ができるようサービスを提供しています。条件やサービス内容を確認したうえで、利用を検討してみましょう。
審査に落ちてしまう不安が大きいなら、質屋や家族から借りるなど、審査なしでお金を借りられる方法を検討してみることです。
ただし、「審査なしで借りられます」というカードローンを見かけても、利用してはいけません。審査なしでお金を貸すのは闇金などの悪質な業者である可能性が高いので注意しましょう。